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宜信财富:新手入门怎么购买基金理财,长期基金投资怎么样

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小编说:

若想投资成功,只选对基金是不够的,何时买何时卖也至关重要。“长期投资”、“长期持有”几乎成了基金投资领域的主流价值观。那么多长才算长?所有基金都应该长期持有吗?

2009年初,小张买了一只基金。

两个月后,小张想看看投资收益,但他记不太清基金的名称。登录账户时,他又连续五次输错了密码。反正钱也不多,就索性放那不管了。

2019年,小张猛然想起了这笔投资,折腾半天后终于找回了密码,打开账户一看,小张不敢相信自己的眼睛,投资金额竟然比当年多了一位数!

小张是极其幸运的。幸运之一是他挑中了一只十年十倍的基金,幸运之二是他恰巧忘了账户密码。对于多数股票型基金投资者来说,选中一只好基金,且笃定长期持有,这自然是最理想的情况。但这种情况有时可望而不可及。一只十年十倍的基金,可能真正赚了十倍的投资者只占总投资人数的5%。

所以想取得小张一样的成功,既要慧眼识珠,发现一只好基金,又要选好持有期限。如果“慧眼识珠”这件事可以交给专业机构,那么有没有比忘记账户密码更靠谱的方式,能够帮投资者选对持有期限?一只基金,究竟持有几年才合适呢?

No.1有期限选择:多长才算长?

“长期投资”、“长期持有”几乎成了基金投资领域的主流价值观。那么多长才算长?

所有基金都应该长期持有吗?不一定。

长期持有是一个投资结果。对一只基金,经常进行阶段性评估,如果基金足够好,每次的评估结果就是“继续持有”。长此以往,投资期限不断拉长,最终体现为长期投资。

长期持有不能成为一个投资原因,即因为要长期投资,所以买了基金后握住不放,不拿个几年就不算好的投资。

如何评估基金,如何选择合适的持有期限呢?以下有三条基本原则:

如何评估基金

1.   关注基金管理人变化

2.   关注更好的产品

3.   关注自身风险偏好

原则一:关注基金管理人的变化。

如果基金经理投资动作变形,价值型选手开始买概念股,逆向投资型选手开始追趋势,那是否继续持有值得考虑。同时,如果基金管理人核心人物变动,也应引起重视。

原则二:关注更好的产品。

相同类型的产品,如果有更优的选择,何乐而不为?当然对投资人来说,一开始就选到行业的“翘楚基金”总是最好的。如何选?有个关键点就是相比近期表现,更要关注5年以上的投资业绩,因为5年基本经历了市场多个类型的周期,能更好的反映管理人在牛熊市的总体表现。例如宜信的五星精选基金,其中一个考量维度就是分别评估1、2、3、5年期的业绩表现。

原则三:关注自身的风险偏好。

有时候,基金本身没什么变化,但投资者个人情况出现改变,这时也需要调整投资期限。投资者年收入提高了,风险承受能力提升了;或是投资者退休了,风险承受能力降低了,相应的基金产品可能需要更换。

以上列举了影响基金投资期限的三个因素。下一次投资者准备赎回基金时,不妨问问自己:

基金管理人出现变化了吗?我能找到更好的替代品吗?我的风险偏好发生变化了吗?想清这三个问题再做决策也不迟。

当然,其实更好的方法就是携手专业,让专业的第三方财富管理机构,为您提供量身定制的投资建议与方案,让投资的每一步都稳扎稳打。

No.2贯彻投资决策:逆人性还是顺人性?

宜信财富:新手入门怎么购买基金理财,长期基金投资怎么样

“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧。“——巴菲特

巴菲特的意思是投资要逆人性?并非完全如此。巴菲特的投资是逆市场的人性而顺其本人的人性。

巴菲特非常有商业头脑,本性热爱投资,喜欢买被市场低估的资产。所以在市场恐慌时,到处是价格便宜的好货,爱好做生意的巴菲特自然会变得“贪婪”,这实则是顺其人性。

巴菲特、索罗斯、达里奥……同样是投资大佬,其投资风格、投资方式却有很大差别,因为他们顺应自身性格,选择了不同的投资之路。

所以更加全面的说法应该是“成功的投资要顺应投资者自身性格”,在此基础上,投资者也要有逆向思维的能力”。

回到基金投资问题上,如何理性的设定基金的持有期限?如何克服追涨杀跌的短期冲动?与其疲于和人性做斗争,不如结合自身性格特征,携手专业机构,构建一个顺人性的资产配置组合。如果持有这个投资组合能做到涨不怕、跌不怕,那追涨杀跌的人性冲突自然而然就解决了。

总结以上,就股票型基金而言,长期投资是成功的结果,而成功的原因则是短期的跟踪、评估和思考。但情绪因素或许会干扰短期决策,最好的解决方法不是与人性死磕,而是顺人性构建科学的投资组合。

投资是一辈子的事,与专业的投资伙伴一起顺水行舟才能走得更远。

六大维度,三大筛选。

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